У многих иностранных граждан, пребывающих на территории России, возникает необходимость взять нужную сумму в местном банке, не возвращаясь на родину. Если учесть, что одним из требований местных финансовых учреждений является наличие российского паспорта, возникает вопрос, можно ли взять кредит иностранцу в России.
Нормы закона
В Гражданском кодексе РФ нет отдельного закона, посвященного требованиям к иностранным заемщикам.
Единственное основание для отказа в предоставлении кредитных средств можно найти в гл. 42, ст. 821 Гражданского кодекса РФ. Там сказано, что кредитор имеет право отказаться от выдачи кредита, если обнаружит факты, которые свидетельствуют о том, что заемщик не сможет погасить долг в срок.
Итак, законодательный акт обязывает кредитора передать заемщику сумму, указанную в договоре. Однако заимодавец вправе учитывать свои интересы и интересы граждан, разместивших деньги на депозитных счетах финансового учреждения; то есть любой новый заем рассматривается с позиций потенциальных рисков, которые он несет для благосостояния действующих клиентов и самого банка.
Хотя законодательство позволяет любому клиенту воспользоваться услугами кредитной организации независимо от подданства, на практике банковские учреждения с осторожностью относятся к кредитованию иностранцев. Для них эта услуга — синоним финансовых рисков. Опасения кредиторов связаны с тем, что иностранец может быстро покинуть территорию РФ, а воздействовать на неплательщика обычным образом (через суд и судебных приставов) крайне сложно.
В чем особенности кредитования иностранцев
Несмотря на вышеупомянутые опасения большинства банков, нельзя сказать, что получить кредит невозможно. При обращении в финансовую организацию следует учитывать некоторые нюансы:
- Банки дают заем только тем иностранцам, которые официально зарегистрированы в РФ и могут представить доказательства платежеспособности.
- Предоставление залога — существенный аспект успешного заключения сделки.
- Наличие поручителя — частного лица, являющегося российским гражданином, или компании, под «флагом» которой работает соискатель. Во втором случае можно рассчитывать на значительное увеличение суммы кредита.
- Банки отдают предпочтение заявителям, которые работают в фирмах, заключивших с учреждением зарплатное соглашение. Также, с точки зрения кредитных экспертов, большего доверия заслуживают клиенты с многолетним стажем использования продуктов данного банка. Особенно это касается денежных переводов, ведь так можно составить достоверную картину среднемесячного дохода заявителя.
Иностранцам следует настроиться на то, что финансовые риски банка будут заложены в повышенную процентную ставку, а срок кредитования окажется существенно меньше, чем для россиян.
Потребительский кредит, заем, автокредитование
Получить необеспеченный потребительский кредит иностранцу практически нереально — слишком высок риск банка. Но наличие поручителя, залога или созаемщика – гражданина РФ – повышает шансы услышать положительный ответ от кредитно-финансовой организации.
Если иностранцу удастся отыскать автосалон, который работает с банком, предоставляющим подобные услуги, он сможет подать заявку на автокредитование. Обеспечением ссуды будет приобретаемое транспортное средство. Следует учитывать, что оформление страховки в этом случае обойдется дороже, чем аналогичная услуга для россиянина. Зато не нужно прибегать к помощи поручителей.
Если нужда в деньгах возникает у нерезидента, наиболее реальна возможность получить ссуду в микрофинансовой организации. Только так можно взять средства без указания цели кредитования.
Ипотечный кредит
Аренда жилплощади обходится достаточно дорого как гражданам РФ, так и рабочим, прибывшим из другого государства. Иностранцы, которые получают стабильную зарплату, могут задуматься о покупке собственного жилья. Особенно это касается тех, кто планирует остаться в России на всю жизнь.
При оформлении ипотеки банк получает надежное обеспечение в виде приобретаемого объекта. В этом случае банк не переживает, что клиент исчезнет, не расплатившись с долгами. А даже если это произойдет, кредитор вернет ссуженные средства при продаже недвижимости. Специалисты полагают, что страх остаться без крыши над головой при наличии просрочек мотивирует заемщиков аккуратно возвращать долг.
При этом нужно учитывать, что банк выдаст ипотеку только на жилье, расположенное в регионе его работы. Кроме того, заявитель тоже должен быть зарегистрирован на территории этого региона.
В отдельной статье вы найдете подробную информацию о том, как оформляется ипотека с видом на жительство.
Кто может рассчитывать на получение кредита
Как упоминалось выше, некоторые банки готовы кредитовать заемщиков без российского гражданства. Чтобы определить, можно ли взять кредит с ВНЖ в РФ, нужно рассмотреть определенные законом категории иностранных граждан:
- Временно пребывающие. Время, в течение которого такие мигранты могут находиться в России, ограничивается сроком, указанным в визе, или – для граждан безвизовых стран – в других разрешительных документах. Шансы получить заем в банке невелики.
- Постоянно пребывающие. Граждане, прибывшие из другой страны и получившие РВП. В Россию они приехали с определенной целью (работа, учеба), о чем заявили в миграционные и налоговые органы. Шансы оформить кредит у этой категории лиц немного выше.
Узнайте подробнее как получить РВП в РФ.
- Постоянно проживающие. Наличие ВНЖ предоставляет мигранту те же права, что имеют граждане России. Шанс получить кредитные средства весьма велик.
Обсудим, что мешает получить кредит первой группе граждан, и остановимся подробнее на перспективах представителей последних двух категорий иностранцев.
Мигранты из визовых и безвизовых стран
По визе в Россию обычно прибывают туристы, трудовые мигранты и иностранцы, которые хотят навестить друзей, родственников или деловых партнеров. Такие лица находятся в стране временно, гарантии выполнения финансовых обязательств отсутствуют.
При наличии рабочей визы кредитный эксперт тщательно изучит стаж соискателя, проверит документы, подтверждающие факт трудоустройства, и даже самого работодателя.
Приветствуется наличие рекомендательного письма из компании, принявшей на работу иностранного сотрудника.
Обладатели разрешения на временное пребывание или вида на жительство
Банки не обязаны давать кредит иностранным гражданам с видом на жительство лишь на основании этого статуса. Точно так же, как никто не выдаст кредит россиянину по одному гражданскому паспорту.
При анализе обращения кредитный специалист исследует:
- Сколько времени заявитель проживает на территории РФ.
- Каковы законные основания для пребывания в России.
- Срок работы по официальному трудоустройству.
- Уровень доходов.
- Наличие родственников в России и их статус.
- Является ли заявитель собственником ценных активов (недвижимости, автомобиля).
Исходя из перечисленных параметров, предпочтение будет отдано гражданам с ВНЖ. Его наличие свидетельствует о том, что иностранец прожил в России более 3 лет и в его планы, возможно, входит вступление в гражданство.
Из отдельной статьи вы сможете узнать нюансы получения ВНЖ в России.
Какие требования установлены для заемщиков
Чтобы взять кредит в местном банке, иностранец должен находиться в России на легальном основании, достаточно зарабатывать и исправно платить налоги. Не последнюю роль играет занимаемая им должность.
Для подачи заявки потенциальный клиент должен собрать максимально полный пакет документов.
Срок кредитования будет ограничиваться периодом, в течение которого клиенту разрешено пребывать на территории РФ. Наряду с этим нельзя забывать и об общих требованиях, касающихся возраста заявителя (как правило, 19 – 65 лет).
Перечень документов для оформления займа
Перечень документов, необходимых при подаче кредитной заявки для иностранных граждан более обширен, чем для россиян. В него входят:
- национальный паспорт;
- ИНН/пенсионное свидетельство или удостоверение водителя (при наличии);
- основание для пребывания в России (ВНЖ, РВП, виза и пр.);
- миграционная карта;
- копии трудовой книжки/договора, заверенные работодателем;
- подтверждение платежеспособности (справки, банковские выписки о доходах, полученных в РФ и на родине);
- разрешение на трудоустройство/патент.
Некоторые банки могут потребовать диплом об образовании, справку об отсутствии судимости и другие документы. Если у соискателя есть семья, нужно предоставить свидетельства о заключении брака и рождении детей. Все справки, выданные иностранными госучреждениями, следует перевести на русский язык и заверить нотариально. Беженцы предоставляют соответствующее удостоверение или свидетельство о рассмотрении ходатайства.
Займы в РФ для лиц из стран СНГ
Большинство стран бывшего Советского Союза присоединились к СНГ, поэтому Россия заключила с ними соглашения о безвизовом передвижении. В их число входят и государства, которые являются основными «донорами» трудовых ресурсов: Беларусь, Казахстан, Таджикистан и Украина. При подаче заявок от них не требуется виза.
В остальном же для банков не имеет значения, откуда приехал заемщик. Главное, что он готов подтвердить документально свое пребывание и трудоустройство в России. Нужно признать, что с наступлением кризиса услуги кредитования стали оказываться иностранцам значительно реже. Но сегодня многие коммерческие банки стараются возобновить выдачу кредитов гражданам СНГ.
Требования к гражданам Украины
У украинца не возникнет сложностей с оформлением кредита, если он прошел процедуру миграционного учета и официально трудоустроен. При подаче заявления следует предоставить указанный пакет документов, а также, если возможно, положительную характеристику с места работы и поручителя. Если у нерезидента есть в России семья и имущество, это повышает его «рейтинг».
Что касается микрофинансовых организаций, они более охотно оформляют кредит для граждан Украины с РВП, чем банковские учреждения. Последние предпочитают сотрудничать с обладателями статуса ВНЖ. И все же наличие стабильно высокого дохода оценит любой кредитор.
Условия для белорусских подданных
Белорусы могут получить кредит по тем же требованиям, что и россияне: статус налогового резидента РФ, официальное трудоустройство, стаж работы, возраст и пр. В отличие от украинцев, от граждан Беларуси не требуется предъявление миграционной карты даже без РВП или ВНЖ.
В качестве подтверждения дохода можно использовать официальную справку 2-НДФЛ или неофициальную – по форме банка.
Кредитование граждан Казахстана
Для казахских подданных вступление их государства в Таможенный союз не повышает шансы получить кредит в одном из российских банков. Таможенное соглашение — это договор об упрощении контроля между странами-участницами и унификация таможенного законодательства.
Это означает, что рассчитывать на особое отношение кредиторов граждане Казахстана не могут. Для них действуют тех же условия, что и для остальных иностранных подданных.
Какие банки дают кредиты иностранцам
В РФ есть немало финансовых учреждений, которые стараются избегать рисков, связанных с кредитованием иностранцев. Так, в настоящее время не удастся оформить кредит иностранным гражданам с РВП в Сбербанке. Другие же банки нередко используют выгоду от выдачи займов иностранцам.
Из крупных финансовых учреждений, готовых работать с кредитованием зарубежных подданных, можно назвать:
- «Альфа-Банк»;
- АТМ;
- ВТБ 24;
- «Дельта-банк»;
- «Райффайзенбанк»;
- «Росбанк»;
- «Ситибанк»;
- «Сосьете Женераль Восток»;
- «ЮниКредит Банк».
Для некоторых «молодых» банков такая услуга — возможность развиваться. Чтобы найти подходящий кредитный продукт, иностранцу нужно тщательно изучать условия каждого учреждения.
Загрузка...
